Yeni yıldan sonra kurala uymayan bankadan para gönderemeyecek

MASAK tarafından hazırlanan düzenleme ile para transferleri yalnızca tutar açısından değil; amaç, kaynak ve belge boyutlarıyla da denetlenecek.

Düzenleme neden yapıldı?

Son dönemde artan kara para aklama, yasa dışı bahis ve terörün finansmanı operasyonları, finansal işlemlerde denetimlerin sıkılaştırılmasını gündeme getirdi. Kayıt dışı ekonomiyle daha etkin mücadele edilmesi ve suç gelirlerinin engellenmesi amacıyla hazırlanan düzenleme, Türkiye’nin de üyesi olduğu Mali Eylem Görev Gücü’nün (FATF) tavsiyeleri doğrultusunda hayata geçiriliyor.

Kimleri kapsıyor?

Yeni uygulama, bankalarda hesabı bulunan tüm bireyleri ve şirketleri kapsıyor. Yetkililer, yasal ve şeffaf şekilde işlem yapan vatandaşların olumsuz etkilenmeyeceğini, buna karşılık yasa dışı faaliyetlerin daha kolay tespit edileceğini belirtiyor.

Havale ve EFT işlemlerinde neler değişecek?

1 Ocak 2026’dan itibaren havale ve EFT işlemlerinde “ödeme”, “borç”, “para gönderimi” gibi genel ifadelerle işlem yapılamayacak. Para transferinin amacı net şekilde seçilecek veya açıklanacak.

Bankalar ve elektronik para kuruluşları, müşterilere işlem sırasında hazır başlıklar sunacak. Bu başlıklar arasında şunlar yer alacak:

• Gayrimenkul alım ödemesi

• Motorlu taşıt alım ödemesi

• Borç verme / borç ödeme

• Hediye, bağış veya yardım

• Vergi, resim ve harç ödemeleri

• Tazminat veya sigorta ödemeleri

• Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik ödemeleri

• Sağlık harcamaları

• Kripto ve dijital varlık işlemleri

• Şans oyunları ve bahis ödemeleri

• Eğlence ve sosyal medya ödemeleri

Bu seçeneklere uymayan işlemler için “diğer” başlığı seçilecek ve en az 20 karakterlik açıklama girilmesi zorunlu olacak.

Yüksek tutarlı işlemler yakın takipte

MASAK, yüksek tutarlı para transferleri ve nakit işlemleri daha sıkı denetleyecek. İşlem tutarı arttıkça, beyan ve belge yükümlülükleri de kademeli olarak ağırlaşacak.

Nakit işlemler de mercek altında

Kayıt dışı ekonomide sıkça kullanılan nakit işlemler için de yeni kurallar getiriliyor. Belirli tutarların üzerindeki nakit yatırma ve çekme işlemlerinde ayrıntılı açıklama ve belge talep edilecek.

20 milyon lira üzerindeki işlemlerde belge zorunlu

20 milyon lira ve üzerindeki para transferlerinde, işlemi destekleyen resmi belgelerin bankaya sunulması gerekecek. Konut alımlarında tapu senedi, araç satışlarında noter evrakları, ticari işlemlerde fatura gibi belgeler dayanak belge olarak kabul edilecek.

Gerekli belgelerin sunulmaması halinde bankalar işlemi gerçekleştirmeyecek. MASAK düzenlemesi bu konuda bankalara herhangi bir esneklik tanımıyor.

Hangi işlemler muaf?

Yeni düzenlemede bazı istisnalar da yer alıyor. Buna göre:

• Aynı bankadaki kişinin kendi hesapları arasındaki transferler muaf olacak

• Kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler kapsam dışı kalacak

• Bankalar arası ve muhabir bankacılık işlemleri uygulanmayacak

• ATM’den yapılan ve 200 bin lirayı aşmayan nakit işlemler için belge aranmayacak

Ancak bu muafiyetlerin kötüye kullanılması halinde MASAK’ın ek tedbirler uygulayabileceği vurgulanıyor.

Yeni düzenleme ile birlikte para transferlerinde şeffaflık dönemi başlıyor. Amaç; suç gelirlerinin aklanmasını önlemek, terörün finansmanını engellemek ve kayıt dışı ekonomiyi daraltmak olarak ifade ediliyor.